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热搜网头条_信贷资金入市被罚是怎么回事?钱怎么从银行贷款违规流向了股市?(3)

  钱怎么从银行贷款违规流向了股市?

  从上述罚单的奖励依据来看,银行因信贷资金违规进入股市挨罚,很多问题是出在了贷后解决上。“贷款用途解决不严,这就阐明是贷后资金流向的解决上出了问题。”有熟悉银行业内人士阐发。

  此前,中信银行滁州分行因“存在贷后搜查不到位;对信贷资金未按合同约定用途使用、部门流入股市行为应发现而未发现”等被罚20万元,涉事的贷款客户经理,因“未能认真履行贷后搜查职责,对信贷资金用途进行跟踪搜查或监控阐发,对上述贷款资金未按合同约定用途使用行为应发现未发现”,被赐与警告。此前,中原银行的相关涉事职员也因对信贷资金违规流入股市负有解决责任,收到监管警告、罚款5万元。

  上述人士讲述记者,事实上,这几年来甚至有很多通过消费贷(装修、教育等用途的消费贷款)、信用卡套现等方式获得小额信贷资金,违规流入股市可能房市,“按监管要求,消费贷额度在50万元以下,不须要受托支付,这种情况下,银行(没法式)核对方提款后的去处。”

  这某种水平上带来监管难题,某大行信用卡人士也有类似的看法,消费者向银行借消费贷,银行只能监控指定账号,或对于单笔大额交易凭借发票等质料验证,但这对银行来说,去一一核实的话,须要耗费很高的时间和人力资本。

  券商中国记者去年曾报道,上海银监局曾一天内连开15张罚单,农业银行、渣打银行、安全银行、浦发银行等13家金融机构的分支行或信用卡中心,均因涉嫌个人消费贷款违规发放和挪用被责令整改,并处以合计1040万元的罚款,另有两名涉事从业人员受到警告奖励。

  不过,有法律界人士认为,监控贷款资金去向是银行的重要责任。华中科技大学法学院副传授王鉴非提到,一些银行基于资本考虑,对贷款资金去向只做形式审查,次要是对资信、银行流水、发票等进行审查,没有对贷款资金是否根据贷款合同约定的用途做素质审查,即跟踪查明贷款资金的真实去向;银行应当担负起对信贷资金去向素质审查的责任。

  然而, 银行资金违规流向股市,也有部门中介公司也起了推波助澜的作用。一家杭州的中介机构讲述券商中国记者一种类似于房抵贷的方式,“有住房抵押就行,你本人不制止办得下来,我们有平台,可以实现代办。”据其介绍,房产抵押贷款代办费率在2%,还有信用贷款费率在3~6%。

  值得注意的是,对于银行信贷资金,股市是禁区。

  《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷解决的通知》第一条规定,要深入粗疏地做好贷后搜查,坚决幸免信贷资金违规流入成本市场、房地产市场等领域。

  《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》(银监发〔2006〕97号)第三条明确规定,严格禁止挪用银行信贷资金炒股:严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市,银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。

  同时,由于信贷资金进入股市严重违反审慎经营规则,依照《中华人民共和国银行业监督解决法》,违规银行业金融机构将被责令改正,并处20万元以上50万元以下罚款。

  证监会紧急脱手监管场外配资

  春节后A股继续反弹,市场风险偏好大幅提升,融资客介入热情明显升温,场外高杠杆配资浮现死灰复燃迹象,证监会紧急脱手。

  2月25日,

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,证监会晚间回应称,注意到近期有关场外配资的报道增多。对此,证监会密切存眷,指导有关方面依法加强对交易的全过程监管。各证券公司要严格执行经纪业务及融资融券客户适当性解决,加强异常交易监控,认真做好技术系统安详防护。同时,也希望广大投资者理性投资,防范投资风险。

  


热搜网头条_信贷资金入市被罚是怎么回事?钱怎么从银行贷款违规流向了股市?(3)

  目前市场上普及宣传的是“低门槛、10倍杠杆、配资资金秒到账”,有的配资公司为了吸引投资者介入配资,推出了邀请好友配资赚佣金活动,即投资者的好友申请了配资之后,保举人可以获得50%的解决费,还有的配资公司违规做起了“配资+个股保举”业务,即将注册的会员拉入到一个群里,在提供资金的同时还提供个股买卖信息。

  此前为了清理配资,证监会在2015年发布了多项门径,要求各家券商对“支配信息系统外部接入开展违法证券业务活动”进行清理,核心是要清理违法违规的配资账户,随后,对波及配资业务的恒生电子、同花顺、铭创公司,

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,及多家券商开出了罚单。

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